В чём разница между ипотекой и кредитом под залог недвижимости
Оформив кредит, заёмщик получает от банка деньги на длительный срок под определённый процент (условия рассчитываются индивидуально). Кредиты бывают обеспеченные и необеспеченные. Ипотека и кредит под залог недвижимости относятся к первой категории. Несмотря на то, что эти программы кредитования на первый взгляд похожи, они имеют существенные отличия.
Особенности кредита под залог
Оформление кредита под залог недвижимости предполагает более выгодные условия по сравнению с потребительским. Банки предлагают продолжительный срок кредитования и низкую процентную ставку. Деньги можно потратить на любые личные нужды, подтверждение расходов не требуется. Такой кредит помогает закрыть основные потребности и выручает, когда нет времени, чтобы накопить нужную сумму.
Программа кредитования рассчитана на граждан РФ в возрасте от 21 года. Заёмщик должен иметь постоянный доход, позволяющий исправно погашать задолженность, и стаж на последнем месте работы от трёх месяцев.
В качестве залога можно предоставить:
- квартиру;
- апартаменты;
- коммерческую недвижимость;
- машино-место.
По залоговому объекту должны отсутствовать:
- обременения;
- судебные требования;
- правопритязания;
- требования об изъятии объекта для государственных и муниципальных нужд.
Обычно банки выдвигают дополнительные условия:
- должны быть проведены все коммуникации;
- недвижимость находится в приемлемом состоянии;
- год постройки и процент износа не выходят за пределы допустимых рамок.
Деньги можно получить под залог личных активов и ликвидного недвижимого имущества третьего лица. Залогодателями могут быть родственники, друзья или коллеги, готовые разделить ответственность за исполнение условий кредитного договора.
Важен возраст собственников. Банк не одобрит кредит, если у объекта на момент подачи заявки более пяти владельцев в возрасте от 18 до 70 лет, включая заёмщика. Если в качестве залога предоставляется недвижимость, которой владеет третье лицо, то максимально допустимое число собственников - четыре человека.
Одобренная сумма может достигать 60% от рыночной стоимости залогового имущества. В Альфа-Банке дисциплинированные заёмщики получают от 500 000 до 15 000 000 ₽ на срок от одного года до десяти лет.
Отличительные черты ипотеки
Ипотека также представляет собой кредит под залог недвижимости, но целевой. Деньги можно потратить только на покупку конкретного жилья, одобренного банком. Прочие отличия:
- срок кредитования может достигать 30 лет;
- более низкая процентная ставка и большая сумма;
- нужен первоначальный взнос;
- деньги можно получить по льготной программе с господдержкой.
Закладная оформляется на приобретаемую квартиру, дом, апартаменты или таунхаус. До полного погашения задолженности, как и по кредиту под залог, недвижимость без согласования с банком нельзя продать, подарить или обменять.
Программа кредитования подходит заёмщикам в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент внесения последнего платежа). Ипотеку могут взять работники по найму, самозанятые, индивидуальные предприниматели, а также учредители ООО и других организаций. Обязательное условие - стаж на текущем месте работы от четырёх месяцев или срок ведения бизнеса не менее полутора лет.
Чтобы увеличить вероятность одобрения ипотечного кредита и получить большую сумму, рекомендуется привлечь к сделке до трёх созаёмщиков. В этой роли могут выступать супруг или супруга, а также любые третьи лица, согласованные банком по уровню дохода и прочим критериям.
Опубликовано 26.05.2024 15:52