Топ-3 инвестиции без риска
Инвестиции без риска - это мечта каждого инвестора, но в реальности полностью избавиться от рисков невозможно. Внезапные глобальные события и природные катастрофы всегда остаются потенциальными угрозами. Минимизировать риски все же можно благодаря некоторым инструментам - о них мы и поговорим в этой статье.
Как распознать безрисковые инструменты?
Инвестиции без риска обычно характеризуются:
- Гарантированной прибылью, обычно на фиксированном уровне;
- Высокой ликвидностью активов, которые являются основой вложения;
- Низкой или средней доходность.
В финансовой сфере существует понятие "безрисковая процентная ставка", то есть уровень дохода, который может быть получен с помощью финансового инструмента или актива с минимальным риском банкротства. Такая ставка служит точкой отсчета для большинства частных инвесторов. Если доходность инвестиционного портфеля оказывается ниже уровня этой ставки, то такой портфель считается неэффективным.
Можно ли найти безрисковые инвестиционные инструменты? Возможно, но с оговорками и ограничениями. Каждый инвестор должен учитывать свои финансовые цели и готовность к рискам, при выборе таких инвестиций.
1. ИИС
Инвесторы все чаще обращают внимание на ИИС как привлекательный вариант инвестиций без риска. ИИС — это особый вид брокерского счета, который позволяет получить доходность в размере 13%.
Главное преимущество ИИС заключается в государственной поддержке инвесторов. Если сумма, пополненная в текущем году, была уплачена в качестве налога на доходы физических лиц (НДФЛ), то 13% от этой суммы можно возвращать каждый год. При этом сумма должна оставаться на счете в течение трех лет, а максимальный размер ежегодного возврата составляет 52 000 рублей.
Если активно инвестировать деньги на счете ИИС, то инструмент станет более эффективным. Счет предоставляет доступ к широкому спектру финансовых инструментов: облигации, акции, валюта, ПИФы и др. С учетом 13% даже при консервативном вложении итоговая доходность становится гораздо более привлекательной.
2. Структурные продукты
Структурные продукты представляют собой готовые инвестиционные решения, которые не требуют от инвестора особых финансовых знаний и навыков.
Они делятся на два типа: защитные и доходные. Защитные продукты привлекают инвесторов с умеренным отношением к риску, готовых принять возможные частичные потери капитала. В таком случае, инвестор может получить доходность до 26% годовых, что в три раза выше безрисковой ставки, рискуя лишь 10–15% от начального капитала.
Для тех, кто не готов рисковать даже небольшой частью своего начального капитала, придумали структурные продукты с полной защитой капитала и гарантированным доходом. Эти продукты основаны на комбинации двух или более активов, каждый из которых выполняет свою функцию. Один актив гарантирует инвестору фиксированную доходность за счет депозита или облигаций, а другой может быть представлен акциями, валютой и производными инструментами, которые обеспечивают повышенную доходность. Такой синтез позволяет гарантировать доход в 1,5–2 раза выше, чем на вкладах, при полной защите капитала без рисков.
3. Фонды недвижимости
Фонды недвижимости - это коллективные инвестиции в жилые или коммерческие объекты. Обычно такие инвестиции осуществляются через закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы), где управляющая компания собирает средства инвесторов на определенный период. По истечении срока вложений, участники получают свои вложенные деньги с прибылью.
На российском рынке часто можно встретить компании, предлагающие коллективные инвестиции в коммерческую недвижимость. Однако редкость представляют организации, работающие на зарубежном рынке и предлагающие прибыль в долларах. Одной из таких организаций является AllTogezer. Они предлагают инвестиции в жилую недвижимость за границей с гарантированной доходностью 25% годовых и гарантией возврата вложенных средств.
Коллективные инвестиции в недвижимость считаются достаточно безопасным инструментом,так как деятельность управляющей компании или профессионального менеджера регулируется законом и находится под контролем государства.
На данном этапе развития финансовых рынков, ИИС, структурные продукты и фонды недвижимости считаются привлекательными вариантами для инвесторов, желающих получить надежный доход с минимальными рисками. Однако, каждый должен подходить к выбору вложений без риска, учитывая свои потребности и финансовые цели.
Опубликовано 29.03.2024 21:11