Разрушители мифов: стать инвестором может только богатый финансист с Wall Street?
Чтобы стать инвестором, не нужно жить на Wall Street. Сегодня инвестировать капитал можно через многие банки и брокерские компании страны, а совершать нужные операции часто возможно в режиме онлайн через свой смартфон.
Абсолютно каждый может успешно инвестировать свой капитал. При этом необязательно рисковать, покупая, допустим, акции третьего эшелона, криптовалюту или опционы. Есть такие варианты инвестирования, которые подойдут абсолютно любому.
Итак, чтобы стать инвестором достаточно открыть специальный счет у брокера или банка, имеющего брокерскую лицензию и предоставляющего брокерские услуги населению. Принципиальных отличий между банком и брокером в плане предоставляемых услуг нет. Но стоит отметить, что для тех инвесторов, кто не хочет разбираться в тонкостях финансовых рынков и предпочитает вклады, банк будет предпочтительнее, так как брокер вклады не открывает.
Какие варианты инвестиций доступны новичкам
- Вклады
Про депозиты знают почти все. Многие банки готовы принять деньги и начислять на вложенную сумму проценты. Сами банки на этом зарабатывают, так как используют деньги вкладчиков для получения уже своей прибыли.
Для каждой цели человека есть свой вид вклада. Когда нужно накопить капитал, постепенно откладывая на счет деньги, следует рассмотреть вариант с открытием накопительного вклада. Если требуется периодически снимать деньги со счета, то подойдет расчетный вклад. А если не планируется снимать деньги и пополнять счёт, то идеально подойдет сберегательный вклад, по которому банки обычно предлагают самые высокие процентные ставки. - Инвестиции в драгметаллы
В банке есть возможность как открыть ОМС (к слову, некоторые брокеры в РФ также дают такую возможность), так и купить слиток драгметалла. В первом случае речь идет об обезличенном металлическом счете. Инвестор передает деньги организации, которая после конвертации по текущему курсу зачислит на ОМС определенное количество «металла».
Да, в физическом виде металл инвестор не покупает. Это в определенной степени увеличивает риски. Зато издержки при размещении металла на ОМС будут меньше: нет НДС и затрат на хранение металла.
Покупка слитка считается более надежным вариантом. Но издержки увеличиваются. Если покупатель из банка захочет забрать слиток, то должен будет уплатить 20% в качестве НДС. Если же он оставит металл в банке (чтобы не платить налог), то нужно будет арендовать ячейку для хранения. - Ценные бумаги
Открыв брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) инвестор получает доступ к торговле на бирже. Таким образом, каждый человек может быстро и просто купить акции Газпрома, Роснефти, Яндекса, Сбербанка и др. Акционер сможет получать дивиденды (выплаты из прибыли компании-эмитента) и рассчитывать на рост рыночной цены бумаг. Потенциальная прибыльность от инвестирования в акции может оказаться в разы больше, чем от депозита. Но и риски здесь прямо пропорциональны прибыльности.
Есть более надежный (и менее прибыльный) вариант – инвестирование в облигации. Каждый инвестор уже сам выбирает для себя вид ценных бумаг. - ПИФы
Все банки и брокеры, при наличии у клиента брокерского счета дают доступ к покупке паев паевых инвестиционных фондов. Более того, если при финансовой организации есть управляющая компания, то можно вложиться в фонд, выпущенный твоим брокером. Приобретение паев в ПИФах – передача денег в доверительное управление. Т. е. пайщик сможет иметь абсолютно пассивный доход на фондовом рынке, так как зарабатывать будет УК – Управляющая компания. А пайщик будет ей за это платить процент от своей прибыли.
Плюс в том, что инвестору вообще не нужно принимать участие в приумножении капитала. Да и доверять свои деньги профессионалам как-то спокойнее, особенно для начинающих инвесторов. Однако риски пайщик не исключает, так как стоимость паев может снижаться независимо от профессионализма УК, реагируя на рыночную и экономическую ситуацию. - Валюта
Вложить деньги в валюту может любой желающий. Самый доступный вариант – покупка иностранной валюты на банковский или брокерский счет. Обычно выбирают доллар или евро. Минус в том, что придется уплатить комиссию. То есть стоить валюта будет дороже реального курса. Это же касается и продажи ее обратно банку. Однако, если покупать валюту на брокерский счет, то это будет значительно выгоднее, так как покупка и продажа будут осуществляться по биржевому курсу. Издержкой в таком случае будет только брокерская комиссия, которая в большинстве случаев ниже чем спрэд при совершении операций в кассе или приложении банка. Ряд брокеров, например, как БКС Мир инвестиций, комиссию за покупку валюты на брокерский счет не взимает.
Доходность такого инвестирования зависит от того, как будет меняться курс иностранной валюты. Например, доллар в 2014 году по отношению к рублю вырос в 2 раза.
Нельзя исключать и обратную картину, ведь рубль со временем может укрепиться, и тогда долларовый инвестор окажется в минусе. Также внимание валютного рынка сейчас сильно развернулось в сторону Азии и в качестве валютных инвестиций многие рассматривают юань, дирхам и другие альтернативы. - Недвижимость
Покупка недвижимости является одним из самых популярных способов для инвестирования свободных средств. При этом, данный вид инвестиций доступен далеко не всем, так как главное правило инвестиций - инвестировать свободные деньги, а далеко не у каждого гражданина РФ есть свободные 3-5 миллионов, в случае покупке недвижимости в регионах и от 10 миллионов рублей для столицы России.
Кроме того, покупка недвижимости для последующей сдачи в аренду влечет за собой определенные трудности с поиском добросовестного арендатора, обслуживание помещения, коммунальные платежи, все это будет забирать львиную часть доходов от поступающей арендной платы.
Сколько нужно денег для начала инвестирования
В завершении ответим на главный вопрос статьи, можно ли стать инвестором не имея большого капитала? Если отбросить вариант с инвестициями в недвижимость, то конечно можно. При этом действительно для начала инвестирования совсем не обязательно иметь сотни тысяч рублей. Так, например, если вы выберете вклад, то большинство банков готовы открыть его при наличии 3-5 тысяч рублей. Некоторые банки открывая вклады даже от одного рубля. Если вы выберете инвестиции в ценные бумаги, тут тоже все достаточно просто. Покупка облигаций обойдется в среднем в одну тысячу рублей на одну ценную бумагу. В случае с акциями, все зависит от текущей рыночной цены интересующей бумаги и количества акций в одном лоте (торги ценными бумага на бирже идут лотами, лот может включать разное количество акций), например, лот акций ВТБ, входящего в число голубых фишек МосБиржи - 10 000 бумаг, а обойдется ~200 рублей, стать акционером Сбербанка можно имея на счете всего две с небольшим тысячи рублей. При этом, купив хотя бы один лот, вы уже становитесь акционером компании и можете рассчитывать на получение дивидендов, в случае, если компания их выплачивает и принимать участие в голосованиях акционеров.
При этом, в России есть брокеры, которые готовы дать своим клиентам стать инвесторами абсолютно бесплатно. Т.е. заплатив только стоимость самих акций компании. И даже получить какие-то акции совершенно бесплатно, открыв счет по акции “Приведи друга”.
Да, любой брокер, являясь коммерческой структурой, целью которой является получение прибыли, исполняет поручения клиентов о покупке/продаже ценных бумаг за свою комиссию, размер которой регламентируется выбранным клиентом тарифом. Однако, брокер БКС Мир инвестиций не берет комиссию за покупку ценных бумаг.
Узнать подробнее о компании, можно прочитав отзывы о брокере БКС на специализированных сайтах, например, bks-otzyvy.ru. От себя отметим, что клиенты компании положительно отзываются об обслуживании в БКС.
Опубликовано 25.05.2023 18:40