Основные типы банковских кредитных продуктов, которые можно получить
На сегодняшний день кредитование населения со стороны банков очень развито, и кредиты физическим лицам выдает практически любой коммерческий банк. Например, в Азербайджане можно обратиться в Kapital Bank по ссылке https://kapitalbank.az/loans. Здесь хорошие условия и высокий процент одобрения. Однако не все кредиты одинаковы. Если человеку необходимо занять деньги, сначала ему придется решить, какой тип кредита подходит для его ситуации. Это поможет выбрать оптимальные условия кредита, включая процентную ставку, а также обезопасить себя от возможных санкций со стороны банка, различных «подводных камней» и существенно повысить вероятность одобрения.
Потребительский кредит
Потребительские кредиты используются по разным причинам. Они являются необеспеченными, что означает, что заемщик не предоставляет залог, например, дом или автомобиль, и в случае невыполнения обязательств по ссуде не отвечает этим залогом по своим обязательствам. Такой кредит лучше всего подходит для консолидации долга или дорогостоящей покупки. Он также будет хорошим выбором, если необходимо профинансировать крупные расходы, например, проект по благоустройству дома, или если есть другие большие расходы, такие как медицинские счета или расходы на переезд.
Поскольку необеспеченные потребительские кредиты не требуют залога, кредиторы обычно обращаются к кредитным отчетам и рейтингам заемщика, чтобы определить, подходит ли человек для получения ссуды. Как правило, люди с более высоким кредитным рейтингом имеют право на более выгодные условия, хотя в определенных случаях можно получить необеспеченный кредит, даже если у человека плохая кредитная история. Но в любом случае стоит присмотреться к банковскому предложению, чтобы убедиться, что процентная ставка и ежемесячный платеж доступны для бюджета.
Кредит под залог
Чтобы получить обеспеченный персональный кредит, нужно предложить какой-либо тип залога, например, недвижимость, автомобиль или депозитный сертификат. Обеспеченные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные. Это потому, что кредитор может счесть обеспеченный заем менее рискованным - есть актив, поддерживающий ссуду. Если заемщик не возражает против залога и уверен, что сможет выплатить ссуду, обеспеченная ссуда поможет ему сэкономить на процентах. Однако, когда заемщик использует залог для получения кредита, он рискует потерять имущество, которое заложил. Например, если он не выполнил платежи по кредиту, кредитор может конфисковать у заемщика недвижимость, машину или сбережения.
К обеспеченным кредитам можно отнести и такие целевые кредиты как ипотека или автокредит. В первом случае, банк выдает заемщику деньги под залог строящегося или готового жилья, а во втором - под залог покупаемого автомобиля. Условия по таким кредитам самые выгодные. Деньги даются на длительный срок: при покупке автомобиля - обычно до 5-7 лет, а при покупке квартиры или дома платежи можно осуществлять в течение 20-30 лет. Процентная ставка по подобным кредитам обычно вдвое ниже, чем по необеспеченному потребительскому кредиту, поэтому в случае покупки авто или недвижимости рекомендуется выбирать именно такой тип кредита в качестве ориентира.
Кредитная карта
Кредитная карта может предлагать денежный аванс в рамках заранее установленного банком лимита, представляющий собой краткосрочную ссуду, которую заемщик берет на текущие расходы. В настоящее время практически все магазины принимают кредитные карты, поэтому, если у заемщика нет наличных денег, чтобы заплатить за то, что ему нужно, это может быть хорошим вариантом. Это очень удобно, так как не нужно беспокоиться о достаточности собственных средств. Кроме того, отпадает необходимость в кредитах на небольшие суммы.
Однако, когда заемщик использует свою кредитную карту, у него возникают определенные обязательства перед банком, например, в виде обязательного регулярного ее пополнения, оплаты процентов по кредиту за рамками льготного периода, а также в виде периодического платежа за обслуживание. Кроме того, банк может устанавливать комиссии, например, за выдачу денежной наличности, либо за перевод денежных средств с карты. Все эти условия необходимо изучить прежде, чем начать пользоваться этим безусловно удобным банковским кредитным продуктом.
Заключение
Существуют и некоторые другие виды кредитов. Например, это кредит на образование, который выдается на обучение в конкретном учебном заведении. Есть и разные виды льготных кредитов, которые предназначены для определенных категорий населения, а процентная ставка по ним частично компенсируется государством. В магазинах часто можно встретить вариант покупки в рассрочку без процентов. В данном случае, проценты платит магазин. В целом же, знание типов кредитов помогает быстрее сориентироваться и получить деньги на более выгодных условиях.
Опубликовано 30.12.2021 17:56