Оплата частями 2.0
Оплата частями (или BNPL-сервис, от англ. buy now, pay later – «купи сейчас, плати потом»), – это современный способ оплаты покупок равными долями, которые списываются раз в 2 недели или в месяц. Покупатель может быстро приобрести товары или услуги, оплачивая не всю сумму сразу, а только её часть (обычно 25%). В свою очередь оператор BNPL-сервиса выступает посредником между покупателем и продавцом: он переводит продавцу полную стоимость покупки за вычетом своей комиссии, а с покупателя списывает разделенную на несколько долей сумму согласно графику платежей.
«Ищи, кому выгодно» (с)
Для бизнеса оплата частями – это выгодная возможность привлечь новую аудиторию покупателей, повысить средний чек и увеличить количество покупок. К тому же сервис берет на себя все риски невозврата, перечисляя продавцу сумму за товар сразу.
Клиентам нравится гибкость и удобство сервиса, позволяющие быстро оформить покупку, разделив оплату на равные доли. При оплате частями могут предлагаться несколько графиков платежей на выбор, что помогает покупателям управлять бюджетом. К тому же требования операторов к потребителю минимальны, и оформление занимает совсем немного времени.
Сервис зарабатывает на комиссиях, которые платит продавец, а также на штрафах, которые могут возникать, если покупатель задерживает выплату. Ранее размер этих штрафов мог варьироваться в зависимости от условий BNPL-оператора, но с 1-го апреля 2026 года в России на законодательном уровне ввели новые правила для сервисов оплаты частями.
Основные изменения
Штрафы и комиссии. Формула для начисления штрафов для всех операторов услуги станет единой – не более 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Для добросовестных плательщиков сервис становится всегда бесплатным. Также покупатель имеет право досрочно погасить долг частично или полностью без каких-либо комиссий.
Надзор ЦБ. Теперь операторы рассрочки находятся под надзором Центрального Банка России – регулятор ведет реестр допущенных на финансовый рынок компаний, соответствующих ряду требований.
Сроки. Максимальный период рассрочки будет поэтапно сокращаться. В течение следующих 2-х лет самый длительный график платежей может быть предоставлен на 6 месяцев. Но с 01 апреля 2028 года он сократится до 4-х месяцев.
Сумма накопленного долга. Если общая сумма долга по всем рассрочкам составит свыше 50 тысяч рублей, то информация передается в БКИ (Бюро кредитных историй).
Запрет разных цен на один товар. Неважно, каким способом оплачивается товар – картой, наличными или частями, – цена должна быть единой. Дело в том, что раньше продавцы могли манипулировать ценой, закладывая свою комиссию BNPL-сервису в стоимость товара.
Почему понадобилось законодательное регулирование
40% постоянных пользователей BNPL-сервисов считают шоппинг развлечением, и быстрое оформление рассрочки только увеличивало уровень потребления в этой группе, повышая долговую нагрузку. Законодательное регулирование в этой сфере поможет снизить неконтролируемый рост закредитованности граждан, а также повысит прозрачность работы сервисов.
Вступление в силу нового закона также означает, что операторы BNPL-платежей сменили статус с технологического стартапа на финансовую организацию, которая контролируется ЦБ РФ. Это способствует росту доверия к таким компаниям не только со стороны потребителей, но и со стороны банков и крупных представителей ритейла. Доказательством этого уже является новая технология, при которой оплата частями была интегрирована во все виды безналичных платежей через СБП.
Оплата частями на любой кассе
Раньше оплатить частями можно было только в тех магазинах, кто уже сотрудничал с BNPL-сервисами. Но популярность этой услуги побудила банки интегрировать технологию абсолютно во все платежи без исключения. Теперь не только при покупках в интернете, но и на кассах обычных магазинов можно оплатить свои покупки частями.
Как это работает. Стоимость любого товара или услуги может быть разделена по желанию покупателя на несколько равных долей. При оплате на кассе или на странице с выбором способа платежа покупатель нажимает «Оплата через СБП», затем сканирует своим смартфоном QR-код на терминале и выбирает опцию «Оплата частями».
В открывшемся меню отобразятся сервисы и банки, предлагающие оплату частями. Покупатель выбирает наиболее удобного оператора и знакомится с графиком платежей.
Самый популярный план погашения подразумевает деление суммы на четыре равные части, где первая оплачивается сразу в момент покупки, а остальные три распределяются на 1,5 месяца со списаниями каждые две недели. Многие операторы могут предложить более расширенные графики платежей, где списания будут происходить, например, только один раз в месяц или срок выплат может быть продлен до 4-6 месяцев.
Опубликовано 21.04.2026 13:41