Микрофинансирование в Казахстане: от первых шагов к устойчивому развитию
Микрофинансирование, некогда считавшееся нишевым и экспериментальным подходом к борьбе с бедностью, со временем превратилось в мощный инструмент финансовой инклюзии и экономического развития во многих странах мира. Казахстан, как молодое независимое государство, не стал исключением и быстро осознал потенциал этого сектора в обеспечении доступа к финансовым ресурсам для малообеспеченных слоев населения и предпринимателей.
Что такое МФО и их отличия от банков?
Микрофинансовые организации (МФО) - это специализированные финансовые учреждения, где можно быстро получить микрокредит на карту, так как они предлагают большой выбор различных предложений. В отличие от банков, МФО имеют более упрощенные процедуры выдачи займов, работают с клиентами с низким уровнем дохода и ограниченным доступом к традиционным финансовым услугам. Они также предлагают более гибкие условия кредитования, адаптированные к потребностям своей целевой аудитории.
Виды МФО в Казахстане
В Казахстане к микрофинансовым организациям относятся:
- ломбарды;
- кредитные товарищества;
- компании, предоставляющие микрокредиты на сумму до 20 тысяч месячных расчетных показателей (МРП) (в 2024 году - 73 млн 840 тыс. тенге).
Истоки микрофинансирования в Казахстане
История микрофинансирования в Казахстане берет свое начало в 90-х годах прошлого века, когда стали появляться первые микрокредитные организации (МКО). Одной из первых и наиболее известных МФО в стране стала KMF (бывшая “KazMicroFinance”), основанная в 1997 году в Алматы. KMF предоставляла микрокредиты на развитие бизнеса, потребительские цели, проведение торжеств, сельскохозяйственные нужды и другие нужды малообеспеченных слоев населения.
Бум роста МФО
Настоящий бум роста количества микрофинансовых компаний в Казахстане пришелся на 2014-2015 годы, когда стали активно появляться МФО нового типа, предлагающие онлайн-кредитование без необходимости посещения офиса. Это значительно упростило процесс получения микрозаймов и сделало их более доступными для населения.
Регулирование деятельности МФО
До 2020 года деятельность онлайн-микрофинансовых организаций в Казахстане не регулировалась на законодательном уровне. Это привело к тому, что на рынок вышли многочисленные российские и зарубежные компании, предлагающие микрокредиты на своих условиях. К тому же появилось много мошеннических компаний, которые нарушали права граждан и оформляли на них микрокредиты без их согласия.
В 2020 году в Казахстане был принят закон, запрещающий компаниям без соответствующей регистрации, выдавать микрокредиты. Это стало важным шагом в регулировании деятельности МФО и защите прав потребителей их услуг. Однако столкнуться с мошенниками можно и сейчас, поэтому важно понимать, как работает ниша микрокредитования, чтобы уметь отличать легальные МФО от обманщиков.
Современное состояние и перспективы
На сегодняшний день сектор микрофинансирования в Казахстане продолжает активно развиваться, предлагая все более разнообразные продукты и услуги, адаптированные к потребностям различных групп населения. Государство также принимает меры по совершенствованию нормативно-правовой базы и созданию благоприятных условий для развития МФО, признавая их важную роль в обеспечении финансовой инклюзии и поддержки малого бизнеса.
Новая инициатива для ответственного кредитования
В 2024 году Правительство Казахстана признало необходимость принятия дополнительных мер для обеспечения ответственного кредитования и защиты интересов заемщиков. В связи с этим была введена возможность для граждан добровольно оформить запрет на получение микрокредитов, внеся себя в специальный реестр.
Граждане Казахстана могут самостоятельно подать заявку на включение в реестр лиц, которым запрещено выдавать микрокредиты. Этот процесс полностью добровольный и бесплатный. После внесения в реестр, микрофинансовые организации больше не смогут предоставлять кредиты этим лицам.
Микрофинансирование в Казахстане прошло длительный путь эволюции, преодолевая различные вызовы и адаптируясь к меняющимся рыночным условиям. Несмотря на определенные сложности на пути своего развития, этот сектор продолжает играть важную роль в мире финансов, способствуя экономическому развитию страны и улучшению качества жизни.
Опубликовано 29.05.2024 13:23