Кредиты без поручителей становятся дешевыми но менее доступными
В ближайшее время кредиты наличными для россиян могут стать дешевле. Это вызвано понижением ограничения полной стоимости кредита (ПСК), уровень которого регулируется Банком России, и публикуется каждые 3 месяца. Хотя есть и другая «сторона медали» этой новости. Она заключается в возможном пересмотре банками рисков, которые напрямую влияют на требования к заемщикам, а возможно и вообще исключение некоторых программ кредитования.
Стоимость ниже
Согласно опубликованной информации ЦБ, на 2 квартал 2016 года, ПСК для нецелевых потребительских ссуд, в число которых входят кредиты без поручителей, в зависимости от суммы и срока, будет снижена до 1,6% годовых. Единственное подорожание ожидает ссуды до года, сумма которых превышает 300 тыс. рублей – на 1,66%.
Исходя из этого, казалось бы, что заемщикам лучше оформлять кредиты, начиная со 2 квартала 2016 года. Ведь ПСК отображает всю сумму переплаты за использование заемных средств.
Не все так просто
Снижение стоимости кредитов может привести к тому, что риски станут попросту не окупаемы. Поэтому выдачи будут возможны только более надежным заемщикам. Это напрямую говорит о повышении требований банков к клиентам. Причем такие возможные последствия не самые неприятные.
Например, если говорить о POS-кредитовании, которое также подешевеет, то здесь есть больше вариантов для создания окупаемости ссуд. Ведь банки в процессе их выдач сотрудничают с розничными сетями. Причем обе стороны уже заявили о возможности поиска компромисса для продолжения плодотворного сотрудничества.
В кредитах наличными без поручителей подобных вариантов для нивелирования последствий нет. Поэтому есть вероятность полного исключения подобных программ из перечня услуг некоторых банков, которые имеют высокую стоимость своих пассивов. Альтернативой в такой ситуации могут стать кредитные карты, минимальные ставки по которым сейчас в районе 19,9% годовых.
Что же делать простым гражданам
Исходя из всего вышеперечисленного, возникает логичный вопрос – обращаться в банк для получения кредита стоит сейчас или в начале апреля? Однозначного ответа здесь нет. Ведь все зависит от ситуации.
Например, если вы оформляете кредиты в одном и том же банке и своевременно их выплачиваете, то есть большая вероятность получить новую ссуду и после ужесточения требований. Ведь постоянные клиенты ценятся всегда. Хотя каких-либо пониженных ставок ожидать вам не придется, из-за того, что практически все банки таким заемщикам предоставляют более привлекательные условия.
Если же вы знаете, что в скором времени вам потребуется кредит, но не уверенны, дадут его вам или нет, то лучше заняться его оформлением сейчас. Во-первых, требования пока что остаются на прежнем уровне. Во-вторых, на данный момент банки не закрывали свои программы по предоставлению кредитов без поручителей, что создает вам больший ассортимент для выбора.
Для тех, кто будет оформлять кредиты на сумму более 300 тыс. рублей после подорожания, Ольга Севастьянова, редактор портала ZanimaiOnlain.ru, посоветовала заключать договор на больший срок, чем 1 год, а затем погашать его досрочно. Это позволит использовать ПСК, которая будет понижена во 2 квартале текущего года.
Опубликовано 26.02.2016 12:33