Кредит во время кризиса. Где взять деньги на погашение текущих долгов
На сегодняшний день, пандемия, связанная с Коронавирусной инфекцией парализовала привычную жизнь простого населения граждан.
Для того чтобы стабилизировать сложившуюся ситуацию, Правительство проводит жесткие меры по борьбе с вирусом, путем «самоизоляции» людей. Таким образом, весь апрель объявлен нерабочим и по предварительным данным существует возможность его продления, так как Коронавирус не прошел своего пика в России.
Президент объявил, что во время нерабочих дней, в режиме «Самоизоляции», организации обязаны выплачивать заработную плату. Только не было сказано о том, кому и в каком объеме. С началом данного периода, большинство граждан потеряли работу, в связи с массовыми сокращениями, вызванными закрытием частных компаний в различных бизнес сферах. А кто из «Частников» хоть как то остался на плаву, временно прекратили свою деятельность. От людей требуют сидеть дома, но при этом у работодателей нет средств, чтобы оплачивать внеплановые каникулы. Большинство компаний не принимают во внимание информацию, с просьбой об отсрочке, ведь формально они тоже отдыхают.
Стоит отметить, о сегодняшнем уровне жизни простого населения, которые всегда жили от зарплаты до зарплаты, своевременно оплачивая коммунальные платежи, потребительские кредиты, ипотеки и содержали свои семьи. Находясь дома, начали расти траты на продукты питания, соответственно и уровень потребления электроэнергии и водоснабжения растет. Вот только счета Россиян никто не собирается погашать. В такой непростой ситуации приходится полагаться только на себя, так как показывает практика, никто кроме самих граждан не решит финансовых и других проблем, причем навалившихся неожиданно.
Сбережений у большинства людей нет. Поэтому многие задумываются, как переждать пандемию: стоит ли брать кредит в кризис или может дождаться помощи от Правительства?
В средствах массовой информации активно говорят, что государство прилагает множество усилий на оказание помощи простому населению. Регулярно озвучиваются принятые законопроекты и меры, в связи с «Коровирусом». Вот одни из них:
- Государственная Дума приняла Закон для пострадавших от пандемии граждан, где индивидуальные предприниматели, а также малый и средний бизнес получат право на «Кредитные каникулы». Льготу смогут получить всего лишь на полгода, при условии, если ваш доход снизился на 30% по сравнению со средним доходом прошлого года.
- Условия арендных каникул должны определяться Правительством, а оно пока не дало никаких пояснений на этот счет.
- Семьи, с детьми до 3 лет получат «целых» пять тысяч рублей. В течение 3 месяцев, начиная с апреля. Но семьям, с детьми школьниками не полагается ничего.
На официальном уровне много сказано о введении кредитных и арендных каникул, помощь семьям с детьми. Но, как всегда, есть нюансы и как это выглядит в реальности:
- Ипотечные кредиты, по которым можно получить рассрочку, ограничены смешными суммами до 1,5 миллионов рублей. Если займ был на большую сумму, придется где-то изыскивать деньги для ежемесячного платежа. ЦБ РФ уже напомнил: нерабочий месяц не означает, что по кредитам не надо платить;
- Условия отсрочек по кредитам в период кризиса 2020 года такие, что гасить долг придется дольше. Это увеличивает общую сумму, которую заемщик в итоге отдаст кредитной организации.
Отсюда вывод, что меры финансовой помощи, предложенные правительством недостаточны. Люди вынуждены самостоятельно думать, как выжить в кризис, поэтому готовы брать кредит, чтобы переждать несколько месяцев безденежья.
Обратившись в банк, многие столкнулись с тем, что большинство перестало выдавать и рефинансировать текущие кредиты. То есть кредитные организации занимаются только приемом платежей, в виде операционных услуг. У многих клиентов, денежные средства, были получены в небольших коммерческих банках, так как претендовать на государственный банк, в виде Сбербанка или ВТБ, не представлялось возможным. У данных банков жесткие требования, как к заемщикам, так и к предоставляемому пакету документов. Частные компании платят своим сотрудникам зарплату в «конверте» и не могут предоставить данные о «белых» доходах.
Дальше возникает простой вопрос: Где же взять денежные средства в период кризиса? Как не стать злостным неплательщиком, а так же не попасть в «черный список», так как вся информация будет отражена в бюро кредитных историй.
Какие, на сегодняшний день, есть альтернативы крупным банкам?
Сегодня, потребность получения займа, необходима даже больше чем обычно. Как правило, займ нужен людям, у которых уже имеется действующий кредит, а то и несколько, по завышенным процентным ставкам и взятые на короткий срок. Существует самый надежный вариант, при котором не нужно выходить даже из дома и вся процедура сделки проходит «под ключ» дистанционно. Процедура упрощена. Клиент приезжает в банк только на подписание кредитного договора и за деньгами.
«Кто же это такие?»: спросите вы. Это финансовые организации, которые официально аккредитованы в различных банках и имеют право осуществлять привлечение финансирование для своих существующих и потенциальных клиентов.
Напрашивается логичный вопрос: «Зачем они нужны, если можно самостоятельно обратиться в банк?». Когда клиент получает отказ, по тем или иным субъективным причинам (текущая незначительная просрочка, временно безработный, ИП, невозможность подтвердить официально доход и предоставить емкий пакет документов, большая кредитная нагрузка), в свою очередь, финансовая организация имеет возможность осуществить помощь в получении кредита, по ставке равной в государственном банке.
Такие компании сами проверяют потенциального заемщика и подбирают ему выгодную программу кредитования, исходя из его потребностей и возможностей оплаты.
Главное запомните, это не Микрофинансовые организации (МФО), которые самостоятельно выдают короткие займы, под бешеный процент. Прежде чем отправлять документы, проверьте простыми способами данные структуры: есть ли официальная регистрация, сайт, отзывы, офис, рекомендации и т.д. Остерегайтесь мошенников.
Финансовые организации обладают ресурсами рефинансировать ряд кредитов в один и получить крупную сумму. Это рассчитано как на тех, людей, которые не попадают под «Кредитные Каникулы» по ипотеки, объявленные Правительством, так и на граждан имеющих текущие задолженности в целом. Данные кредиты имеют свои особенности.
Основные параметры:
- Наличие залога, в виде квартиры;
- Ставка от 12.9% годовых;
- Срок до 20 лет;
- Сумма кредита до 50% от стоимости залога.
В данной кредитной программе, залог - в виде квартиры, выступает обеспечением, отсюда существует возможность получить сумму до 10 миллионов рублей, оформив на физическое лицо, то есть владельца квартиры. Так же собственник может выступить поручителем, предоставив в залог имущество, а заемщиком будет его родственник с положительной кредитной историей. Такая сделка называется «залог третьего лица».
У финансовых организаций есть ряд преимуществ по сравнению с банками. Например, Группа Компаний «Столичный Финансовый Альянс» (https://capital-finances.ru):
- Сотрудничает с 70 банками, что увеличивает возможность выбора и лояльности условий. Многим заёмщикам подбирают кредитные параметры, которые оказываются выгодней, чем те, что предлагает банк напрямую, так как существует система привилегий аккредитованным партнерам;
- Предоставляет займы с минимальным пакетом документов, что особенно актуально, когда многие работодатели прекратили деятельность;
- Бесплатно проверяет кредитную историю и оценивает залоговое имущество (объект кредитования). В банке за это придется заплатить. Причем никто не обещает, что после этого вам одобрят займ.
- Работает с заемщиками, имеющими просрочку по текущим платежам (не более 1 месяца);
- Не требует предоплаты. Клиент платит, только после получения займа;
- Кредитная программа подбирается во время обращения (индивидуально),
- Нет необходимости приезжать в офис, а можно оставить заявку на сайте capital-finances.ru
Какие есть нюансы при обращении в финансовую организацию, аккредитованную в банке?
Еще раз стоит напомнить, что под видом посредников иногда действуют мошенники. Как их распознать:
- Изучите отзывы. Конечно, там пишут много, негативную информацию вы встретите чаще, о проблемах просто рассказывают охотнее, чем о плюсах работы. Однако мошеннические компании видно сразу;
- Срок на рынке. Молодая фирма, возможно, будет хорошей. Но вот те, кто работают несколько лет – следят за репутацией. Они уже подтвердили свой статус и надежность;
- Изучите договор. Минимум расплывчатых фраз, правильные термины, четкие условия и сроки.
- В большинстве случаев недобросовестные компании сразу требуют деньги, не начав работу, в виде аванса. Затем оставляют клиента наедине с проблемами. Поэтому отдавайте предпочтение тем организациям, что не берут предоплату.
Эти простые советы, которые вам позволят избежать мошенников.
В чем особенность кредита под залог недвижимости?
Обеспеченный займ менее рискован для обеих сторон сделки, а значит можно получить лучшие условия.
- Ниже процентные ставки, а значит аннуитетный платеж (равными частями), будет заметно меньше;
- Не надо подтверждать доход, поэтому нужен минимум документов;
- Нет скрытых или дополнительных комиссий. Все условия сделки прозрачны;
- Оформление страховки на заложенное имущество, а также на жизнь заемщика. Сумма обычно незначительна, зато квартира будет защищена от рисков. Также в случае получения инвалидности или летального исхода, все расходы будут нести не ваши родственники, а страхования компания, причем в полном объеме;
- Рассмотрение заявки занимает гораздо меньше времени, поскольку заемщика не нужно тщательно проверять.
- Собственнику не запрещено пользоваться недвижимостью дальше (сдавать ее, прописывать родственников).
Остается ли недвижимость в собственности?
Многие уверены, что на период договора кредитная организация забирает квартиру себе. Однако, это не так. Хотя заложенное жилье нельзя продать или подарить, пока займ не погашен, оно остается в вашей собственности. Что это значит:
- Банк не выгонит вас из дома, пока действует кредитный договор;
- Кредитор не подселит посторонних;
- Не потребует выписать детей;
- Не заставит сделать перепланировку.
Вы и ваша семья будете жить в квартире так же, как и раньше, ведя привычный образ жизни.
Как выгодно получить кредит во время кризиса?
Пик кризиса, вызванного пандемией Коронавирусной инфекцией COVID-19, еще не достигнут, трудности у пострадавших от падении спроса компаний будут нарастать, а примерно через два, три месяца их так называемые «плохие долги» станут проблемой банков.
Банковский сектор на пороге катастрофы. Предыдущие годы развитие рынка происходило за счет выдачи сомнительных займов и роста закредитованности населения России. Банкиры были уверены, что компенсируют риски невозврата за счет добросовестных плательщиков. Но сейчас платежеспособность людей падает. «Самоизоляция» сократив финансы семьи, повышает ее траты.
Эксперты правильно сравнивают проблемы кредитования с ситуацией конца девяностых годов. Паника, на рынке и резкое увеличение требований по активам.
Оформить обычный кредит становится невыполнимой миссией:
- Человек не в состоянии выплачивать высокие процентные ставки, которые сейчас действуют, а в рефинансировании ему отказали.
- Банк не выдает новых займов, поскольку критерии оценки рисков поднялись. Пошли отказы, даже постоянным заемщикам.
Красивая идея о нерабочем месяце вылилась в массовые увольнения и отпуска за свой счет. Поэтому займ под залог квартиры часто остается единственным возможным способом получить кредит во время кризиса, переждать карантин и справиться с экономическими проблемами.
При любой ситуации, если вам нужны деньги, вы планируете брать кредит – обратитесь в надежную и проверенную компанию «Столичный Финансовый Альянс», одного из лидеров в области взаимодействия с банками и привлечения финансов заемщикам – вы не будете переплачивать, получите условия выгоднее, чем при обычном обращении в банк.
Опубликовано 24.04.2020 12:54