Как работает самозапрет на кредиты и кому может понадобиться
Ежегодно тысячи россиян лишаются своих сбережений из-за действий аферистов. Для борьбы с мошенничеством Центробанк внедрил процедуру самозапрета на выдачу кредитов. Рассмотрим, как она работает и кому пригодится, а также какие у нее преимущества и недостатки.
Что такое самозапрет на кредит
Это возможность человека запретить выдавать кредиты на его имя. При этом доступно несколько вариантов запрета на кредитование:
- для банков и МФО;
- на оформление в отделении или дистанционно;
- полный запрет.
Существуют другие способы, ограничивающие доступ к банковским продуктам. Например, отключение онлайн-операций, запрет на вывод денег с кредитки и установка лимита на одну операцию.
Пока невозможно установить запрет на выдачу автокредитов и ипотеки, но эти виды кредитов итак не пользуются популярностью среди жуликов. Они предпочитают брать онлайн-ссуды на другого человека. Для этого им даже не нужен паспорт. Достаточно лишь получить доступ к персональным данным человека и войти в его аккаунт в онлайн-банке.
Личные сведения попадают к злоумышленникам разными способами, в том числе из-за утечки данных. Далее они оформляют займ или кредит.
Отметим, воспользоваться услугой по самозапрету можно бесплатно. При этом не предусмотрены лимиты на количество активаций и отключение опции.
Для кого это актуально
Аферисты постоянно придумывают новые способы обмана граждан. Многие схемы заключается в том, что злоумышленник связывается с потенциальной жертвой по телефону, затем представляется сотрудником банка или правоохранительных органов. Он использует различные манипуляции, чтобы убедить жертву сообщить персональные данные.
В среднем из-за действий мошенников человек теряет 50-100 тыс. рублей в год. Чаще всего это происходит в результате утечки информации. Поэтому в группе риска люди, которые пользуются интернетом и вводят свои данные на сайтах и в приложениях.
Когда следует обязательно оформить самозапрет на кредиты
Нужно обязательно активировать опцию в следующих ситуациях:
- В ближайшее время не запланировано обращение в банки и МФО.
- Наличие одного или нескольких действующих кредитов, а потребности в новых нет.
- Нахождение за пределами России.
- Риск использования персональных данных аферистами в случае потери паспорта.
- Желание уберечь родственников от мошеннических действий.
Как оформить самозапрет
Необходимо позвонить в финансовую организацию и сообщить о своем намерении. Сотрудник банка или МФО предложит подать заявление. Спустя 3 дня информация о самозапрете появится в базе данных Бюро кредитных историй.
После получения заявки финансовая организация проверит КИ. Если в ней есть запись о самозапрете, она не сможет оказать услуги по кредитованию. Заемщик никак не сможет оформить займ на банковскую карту в МФО или кредит в банке, пока не снимет самозапрет.
Если мошеннику удастся взять кредит на другого человека несмотря на самозапрет, жертва не столкнутся с неприятностями. В этом случае кредитор не имеет право требовать с человека возврата заемных средств.
В любой момент можно отменить самозапрет. На это требуется 3 дня после подачи запроса. Лишь после этого в кредитной истории появится соответствующая отметка.
Вывод: нужно ли активировать самозапрет на кредиты
Данная опция позволяет защитить от мошенников себя и своих близких. Кроме того исчезнет желание часто брать кредиты, так как для отмены самозапрета придется тратить время на подачу заявления и дожидаться его рассмотрения. За это время удастся объективно оценить ситуацию и свои финансовые возможности, поэтому уже не захочется брать кредит без острой нужды.
Единственный недостаток самозапрета заключается в том, что нужно идти в отделение банка для его отключения. Жителям небольших населенных пунктов сделать это сложнее, так как офисы финансовых организаций не стоят на каждом шагу.
Опубликовано 15.02.2024 22:47