Как освободиться от давления кредиторов
Кредиты берут, как физические, так и юридические лица, и выплачивать их, рано или поздно, приходится всем. Если задолжать, испортится кредитная история, которую будет очень трудно и долго исправлять. Кроме того, есть риск подпасть под разборки коллекторов, с которыми любые срывы сроков превращаются в приговор. Если у вас есть кредит и не получается вовремя его выплатить, задайте вопрос юристу онлайн, и получите индивидуальную инструкцию по своему делу.
Что грозит неплательщикам
Если лицо задолжало более полумиллиона рублей и просрочка превысила 90 дней, человека заносят в черный список злостных должников. Но и с гораздо меньшими суммами и сроками можно испортить свою репутацию, после чего в БКИ будет плохая запись. Она не даст возможности в будущем брать кредиты, кроме того, дело переходит в суд.
Если вовремя не расплатиться с долгами, банк может продать задолженность коллекторскому агентству, после чего у человека появляется еще больше проблем. Некоторые коллекторы не ограничиваются только напоминаниями или даже шантажом, но вместе с моральным давлением, оказывают физическое. Подробнее о коллекторах и их действиях можно почитать здесь: https://ru.wikipedia.org/wiki/Коллекторское_агентство.
Если физлицо не расплатилось с задолженностью, его преследуют везде – на работе, дома, названивают родственникам, не дают прохода. Конечно, угрозы незаконны, и следует подать в суд на такое обращение, ведь коллекторы имеют право только напоминать и помогать расплатиться, а не запугивать или насильно отнимать имущество, взамен денежным средствам.
Юрлицо, которое задолжало кредиторам или банковским организациям, может дойти до банкротства, которое объявят ему суд. Но инициировать такой процесс он может и сам. В некоторых случаях это выгодно, но не всегда получается добиться положительного решения. Физлицо также может попытаться объявить себя банкротом, но это грозит такими неудобствами:
- Все имущество, кроме квартиры для проживания и личных вещей, конфискуется в пользу кредиторов;
- Нельзя занимать руководящие должности или открывать бизнес (если это было, то лицо лишается таких благ);
- Может быть ограничено передвижение и запрещен выезд за границу, но по решению судьи;
- В течение следующих 5 лет объявить себя несостоятельным плательщиком еще раз нельзя;
- Иметь депозит в банках или брать кредитки.
Чтобы не доводить до банкротства, лучше решить, что делать с долгами. Для этого есть несколько действенных способов.
Освобождение от долговых обязательств или их упрощение
Полностью погасить задолженность можно только банкроту, но и тогда он теряет очень многое – репутацию, имущество, свободу, в некотором смысле. Но можно снизить кредиторское давление. Если пойти к заимодавцу и лично признаться в финансовых проблемах, это окажет эффект. Если кредитует частник, он может пойти на встречу и предложить варианты рассрочки, пересмотрит условия договора в индивидуальном порядке.
Банки также охотно сотрудничают с клиентами, которые лично сознаются в ухудшении финансового положения и просят о снисхождении. При этом есть несколько выходов:
- Реструктуризация задолженности – при этом снижается ставка или ежемесячные платежи, что помогает снизить бремя для должника. Данный способ подразумевает внесение изменений в договор на новых условиях, которые устроили обе стороны. Также возможно предоставление отсрочки, растягивание срока выплат, кредитные каникулы, во время которых человек платит только проценты. Если вовремя заявить о желании сотрудничать, банк находит множество способов уладить проблему, а если это случается впервые, может в виде исключения, не передавать информацию в БКИ. Если просрочек не было ранее, то процедуру утверждают, но это обходится в 5-10 тысяч рублей, реструктуризация не бесплатна.
- Запрос на участие в государственной программе помощи должникам, которые брали валютные кредиты после 2015 года. Согласие на это дают не всем, в первую очередь рассматривают многодетные семьи, неимущих и инвалидов. Это касается ипотеки.
- Попросить рефинансирование у другого заимодавца. Перекредитование действенно, если сторонний кредитор согласен предоставить новый займ у себя, выплатив старый вместо своего клиента. Нужно собрать пакет документов и передать их финансовой организации, которая рассматривает запрос и может дать согласие, предоставив заемщику более лояльные условия, чтобы вернуть свои вложения.
- Если нет возможности выплачивать ипотеку, можно продать заложенное имущество до того, как его выставит банковская структура на аукцион. Если это сделать самостоятельно, можно выручить больше, покрыть займ и оставить часть себе. Когда плательщик не успевает, и продажа проходит через суд, он продает залог по заниженной стоимости.
Про разновидности кредитов юрлиц можно подробно почитать в нашей статье: http://www.ereport.ru/articles/finance/credits.htm.
Опубликовано 08.04.2019 10:21