Инвестиции в ОФЗ - выгодная альтернатива банковским вкладам
Многие россияне привыкли хранить свои сбережения в банковских депозитах. Но в последние годы ставки по вкладам сильно снизились. Чтобы получить более высокий доход, стоит обратить внимание на альтернативные инструменты, например, на облигации федерального займа. Чтобы принять решение о таком инвестировании, нужно четко представлять, что такое ОФЗ и какие есть особенности.
ОФЗ позволяют не только сохранить, но и приумножить деньги при умеренном уровне риска. Эти ценные бумаги выпускает Министерство финансов РФ, то есть фактически держателю ОФЗ одалживает деньги государство.
Рассмотрим подробнее, как устроены облигации федерального займа в качестве инструмента и как им может воспользоваться рядовой инвестор.
Что представляют собой ОФЗ
ОФЗ или облигации федерального займа - это ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов РФ от имени государства. По сути, покупая ОФЗ, инвестор дает в долг деньги государству. Это сродни тому, как если бы вы одалживали деньги знакомому, но с гораздо большей надежностью возврата.
Взамен государство обязуется в установленные сроки выплачивать инвестору определенный процент от стоимости ОФЗ. То есть, покупая ОФЗ, вы фактически становитесь кредитором государства.
Давайте разберем основные характеристики ОФЗ:
- Номинал - первоначальная стоимость облигации, устанавливаемая Минфином при выпуске. Обычно 1 тысяча рублей за одну облигацию.
- Дата размещения - когда облигация появилась на рынке и стала доступна для покупки инвесторами.
- Дата погашения - дата, когда истекает срок действия облигации и Минфин возвращает владельцу ее номинальную стоимость.
- Ставка купона - размер процента от номинала ОФЗ, который выплачивается инвестору за определенный период.
- Размер купона - конкретная сумма денег в рублях, которую инвестор получает в виде процентных выплат.
Допустим, вы купили ОФЗ номиналом 1 тысяча рублей со сроком на 3 года и ставкой купона 9% годовых. Это означает, что каждые полгода вам будет выплачиваться купон размером 45 рублей (9% от 1000 рублей за полгода). А по истечении 3 лет вы получите обратно полную стоимость ОФЗ - 1000 рублей.
Кроме того, ОФЗ можно купить на бирже со скидкой к номиналу. Например, за 970 рублей вместо 1000. В этом случае дополнительный заработок будет еще и на разнице между ценой покупки и номиналом.
Типы ОФЗ, доступные инвестору
Существует несколько разновидностей ОФЗ, отличающихся условиями:
- ОФЗ-ПД - облигации с фиксированным купоном. Ставка не меняется в течение всего срока.
- ОФЗ-ПК - ставка купона привязана к индикатору RUONIA и меняется.
- ОФЗ-ИН - номинал облигаций меняется в зависимости от инфляции.
- ОФЗ-АД - номинал погашается не сразу, а в несколько этапов.
Для рядового инвестора оптимальный выбор - ОФЗ-ПД, поскольку доходность по ним можно точно рассчитать заранее. ОФЗ-ПК, ОФЗ-ИН и ОФЗ-АД более рискованны.
Как купить ОФЗ частному инвестору
Чтобы купить ОФЗ физическому лицу, нужно:
- Выбрать брокера и открыть счет (брокерский или ИИС).
- Перевести на счет средства для инвестирования.
- В приложении брокера найти нужную ОФЗ и совершить сделку на покупку.
- Дождаться зачисления бумаг на счет.
Преимущество ИИС в том, что можно получить налоговый вычет 13% от вложенных средств. Это повышает доходность. Но нюанс в том, что деньги нельзя снимать с ИИС в течение 3 лет.
А вот преимущества ОФЗ перед банковским депозитом:
- более высокая доходность;
- надежность государственных облигаций;
- фиксация ставки купона на весь срок.
Таким образом, ОФЗ могут стать хорошей альтернативой банковским вкладам для получения стабильного дохода от сбережений. Главное - грамотно подойти к выбору конкретных бумаг и условий инвестирования.
Опубликовано 17.11.2023 17:56