Что такое факторинг и как он поможет бизнесу пережить кризис
В период экономической нестабильности и кризиса многие компании сталкиваются с проблемой несвоевременных платежей от покупателей и заказчиков. Это может привести к сбоям в цепочках поставок, нехватке оборотных средств и даже банкротству. Одним из инструментов, позволяющих эффективно управлять дебиторской задолженностью и поддерживать текущую ликвидность, является факторинг.
Что это такое
Факторинг - это комплекс финансовых услуг, которые банки или специализированные компании (факторы) предоставляют предприятиям-поставщикам товаров и услуг. Суть его заключается в том, что фактор выкупает у поставщика право требования неоплаченного счета к дебитору (покупателю).
При этом фактор уплачивает поставщику до 90% от суммы счета-фактуры в течение нескольких дней после поставки. Оставшиеся 10% фактор перечисляет поставщику за вычетом своего вознаграждения после получения оплаты от дебитора. Таким образом, поставщик получает оборотные средства, не дожидаясь погашения задолженности покупателем.
Для расчета лимита финансирования обычно факторинговая компания анализирует обороты, историю взаимоотношений с дебиторами и другие показатели клиента.
Преимущества для бизнеса
Факторинг - это не просто инструмент получения денежных средств под уступку дебиторской задолженности. Его использование дает компаниям множество преимуществ и возможностей, особенно в нестабильные времена. Давайте рассмотрим основные выгоды, которые он открывает для бизнеса:
- Ускорение оборачиваемости оборотного капитала и повышение ликвидности. Поставщик сразу получает 70-90% от суммы поставки и может использовать эти средства для текущих нужд и новых закупок.
- Снижение рисков неплатежей. Риск неуплаты или просрочки со стороны покупателя переходит к фактору.
- Возможность получения дополнительного финансирования. Помимо ускоренного получения выручки от текущей поставки можно договориться о предоплате от будущих поставок или овердрафте.
- Экономия времени на учет дебиторской задолженности. Весь процесс сбора долгов берет на себя факторинговая компания.
- Улучшение структуры баланса и повышение инвестиционной привлекательности. Сокращение дебиторской задолженности положительно влияет на основные финансовые показатели.
Какие расходы несет компания
Основные затраты при использовании факторинга - это комиссия и проценты за пользование денежными средствами.
Комиссионное вознаграждение обычно составляет 1-3% от суммы финансирования. Процентная ставка - 8-15% годовых в зависимости от условий факторинговой сделки. Также могут взиматься разовые сборы при оформлении договора.
Стоимость услуги выше стоимости банковского кредита, но ниже стоимости краткосрочных займов. При этом факторинг не требует залога, поручительства или страхования как обеспечения.
Когда факторинг особенно актуален
Факторинг наиболее востребован в периоды резких колебаний валютных курсов, инфляции, экономических кризисов. Он позволяет компаниям, работающим с отсрочкой платежа, поддерживать текущую ликвидность и избегать кассовых разрывов.
Факторинг также эффективен для быстрорастущих и сезонных бизнесов, испытывающих потребность в постоянном финансировании оборотного капитала. Благодаря ему можно наращивать обороты, не привлекая кредитные средства.
Заключение
Факторинг - гибкий и эффективный инструмент поддержки ликвидности и роста компаний, работающих с отсрочкой платежа. Особенно он актуален в периоды экономической нестабильности, когда возникают трудности со своевременным получением оплаты от покупателей. Факторинг позволяет значительно улучшить структуру баланса и при этом не требует залогового обеспечения.
Опубликовано 18.08.2023 19:37