Банковская гарантия: особенности, виды и преимущества
Нехватка или отсутствие своевременных средств является распространенной проблемой для предприятий. Отсрочка платежей или медленный рост могут ограничить финансовые ресурсы, часто оставляя организации неспособными браться за новые проекты. Это финансовое напряжение может привести к нисходящей спирали, подвергая риску будущее компании.
Однако предприятия могут преодолеть это, используя различные финансовые инструменты, при этом банковская гарантия является наиболее популярным вариантом временного кредитного обеспечения.
Что такое банковская гарантия и почему она требуется?
Банковская гарантия - это финансовый инструмент, в котором банк выступает в качестве гаранта заемщика. Если заемщик не в состоянии выполнить свои обязательства, банк вмешивается и выплачивает согласованную сумму бенефициару, обеспечивая выполнение договорных условий. Банковские гарантии выдаются банками.
Ниже приведены две основные причины, по которым требуется банковская гарантия:
Предоставление немедленного кредита: предприниматели, неспособные обеспечить немедленные средства, могут начать проекты, используя банковскую гарантию без первоначальных инвестиций. Оплата откладывается до тех пор, пока необходимые средства не станут доступны.
Преодоление разрыва доверия: продавцы могут доверять гарантии того, что банк обеспечит оплату, даже если покупатель не сможет выполнить свои обязательства, что снижает риск в деловых операциях.
Получение банковской гарантии
Процесс получения банковской гарантии прост. Компании обычно обращаются в банки, где у них есть существующий счет, чтобы упростить процесс. Компании или частные лица могут подать заявку на гарантию через личные или онлайн-каналы.
Залог: банки могут потребовать залог, такой как фиксированные депозиты, акции или паевые инвестиционные фонды.
Продолжительность: срок гарантии может составлять от 3 месяцев до 10 лет, в зависимости от соглашения.
После того, как банк выдает гарантию, покупатель может продолжить сделку. Если покупатель не выполняет платеж, продавец может воспользоваться гарантией, и банк произведет платеж.
Типы банковских гарантий
Ниже представлены различные типы банковских гарантий:
Гарантия отсрочки платежа: эта гарантия обычно используется в ситуациях, когда покупатель не может вовремя заплатить продавцу. В таких случаях банк обещает производить платежи от имени покупателя, но по частям в течение установленного периода. Это гарантирует, что продавец получит оплату, даже если покупатель столкнется с финансовыми трудностями, а банк позже вернет деньги от покупателя.
Финансовая гарантия: этот тип гарантии часто используется в крупномасштабных проектах. Она гарантирует, что проект будет завершен в согласованные сроки и в соответствии с условиями, изложенными в контракте. Если сторона, ответственная за проект, не выполнит поставку вовремя или в соответствии со спецификациями, банк вмешается и предоставит финансовую компенсацию, необходимую для обеспечения завершения проекта.
Гарантия возврата авансового платежа: эта гарантия предназначена для защиты авансового платежа покупателя. Когда покупатель платит продавцу авансом за товары или услуги, банк предоставляет гарантию того, что если продавец не поставит обещанные товары или услуги, банк вернет покупателю авансовый платеж. Это обеспечивает покупателю определенный уровень безопасности, гарантируя, что его деньги не будут потеряны в случае невыполнения продавцом своих обязательств.
Гарантия иностранного банка: этот тип гарантии в основном используется в международной торговле. В ней участвуют два банка из разных стран - один в стране покупателя и один в стране продавца. Банк в стране покупателя предоставляет гарантию банку продавца, гарантируя, что платеж будет произведен даже в случае возникновения проблем с покупателем. Это помогает снизить риски, связанные с трансграничными транзакциями.
Гарантия исполнения обязательств: гарантия исполнения гарантирует, что продавец или поставщик услуг поставит товары или услуги, как согласовано в договоре. Если товары или услуги некачественные, дефектные или не поставлены, как было обещано, покупатель может потребовать от банка компенсацию. Затем банк покроет убытки, понесенные покупателем из-за невыполнения продавцом договорных обязательств.
Тендерная гарантия: эта гарантия используется в тендерных процессах, особенно в строительной отрасли или государственных контрактах. Когда подрядчики делают заявки на проект, гарантия тендерной гарантии гарантирует, что победивший подрядчик примет проект и выполнит свои обязательства. Если подрядчик откажется от участия после победы в торгах, банк возместит владельцу проекта любые убытки или дополнительные расходы.
Преимущества и недостатки банковской гарантии
У банковской гарантии есть следующие преимущества и недостатки:
Преимущества:
- Низкие сборы за счет залогового обеспечения.
- Быстрый процесс одобрения.
- Снижение торгового риска для продавцов.
- Демонстрирует сильную финансовую историю.
Недостатки:
- Требует существенного залога.
- Стартапы или компании с плохой финансовой историей могут испытывать трудности с получением гарантий.
Опубликовано 19.01.2025 18:16