Как увеличить шансы на одобрение кредита в банке
Ключевые моменты оформления заявки на кредит с минимальным риском отказа. На что банки обращают особое внимание, как увеличить шансы на одобрение?
При рассмотрении заявки риск-менеджеры кредитных организаций учитывают множество параметров. Совокупность всех данных о заемщике в конечном итоге определяет степень риска и возможность сотрудничества.
Решение о финансировании выносится на основании:
- заключения службы безопасности;
- общего балла по скорингу;
- кредитной политики учреждения;
- мнения риск-менеджера.
В каждом регламенте имеются стоп-факторы, способные обесценить даже идеальную анкету.
Плохую кредитную историю можно исправить с помощью оформления и своевременного погашения микрозайма, например, в Е заем.
О том, как повысить шансы на одобрение кредита и каковы причины отказа, читайте ниже.
Какие факторы повышают шансы на одобрение заявки
Перед вынесением вердикта специалисты ищут ответ на два ключевых вопроса:
- Сможет ли заемщик осилить ежемесячные платежи в пределах срока договора?
- Насколько ответственно клиент относится к своим обязательствам?
Для банков портрет привлекательного соискателя выглядит следующим образом:
- гражданин РФ;
- возраст от 24 до 55 лет;
- нахождение на последнем месте работы от 6 месяцев при общем стаже от двух лет;
- положительная кредитная история;
- ежемесячный доход, минимум в три раза превышающий периодический платеж;
- приемлемая финансовая нагрузка по другим обязательствам.
Финальное решение по кредиту всегда остается за сотрудниками банка: СБ и финансового аналитика.
Какие факторы отрицательно влияют на одобрение заявки
Распространенные причины отказа перечислены ниже:
- негативная кредитная история, особенно имеющиеся просрочки по последнему займу, а также наличие текущих нарушений приведут к отказу в 99% случаев;
- предоставление заведомо ложных сведений;
- закредитованность;
- низкий доход по отношению к запрашиваемой сумме;
- долги на ФССП.
- отсутствие постоянной работы и других источников дохода.
Абсолютным стоп-фактором является судимость за мошенничество и по другим тяжелым статьям.
Как повысить шансы на одобрение
Как получить кредит на выгодных условиях? Чтобы убедить банк в своей состоятельности и благонадежности, следует действовать поступательно, придерживаясь советов специалистов.
- Проверьте свою кредитную историю. Это можно сделать бесплатно 2 раза в год. На портале «Госуслуги» в разделе «финансы» получите список БКИ, затем зарегистрируйтесь на сайтах бюро и закажите отчеты. Изучите предложения банков, в которых возможно финансирование в текущей ситуации. Как правило, они есть на сайтах БКИ.
- Если заработная плата приходит на банковскую карту, обратитесь в организацию, выпустившую пластик. Участникам зарплатных проектов финансирование одобряют с большей долей вероятности.
- В случае, когда имеются дополнительные доходы — укажите суммы и источники.
- При телефонном или личном интервью ведите беседу спокойным вежливым тоном и честно отвечайте на заданные вопросы. Если в прошлом были просрочки, заранее сформулируйте адекватный ответ о причинах нарушений.
- Большинство российских банков просят контактные данные минимум одного приближенного лица. Дайте телефон надежного человека, который ответит на звонок и подтвердит вашу персональную информацию.
- При негативной КИ и невозможности доказать доходы, банк даст шанс при ликвидном залоге или поручительстве благонадежного и платежеспособного гаранта.
Сколько времени заявка будет на рассмотрении
Срок оформления зависит от вида и размера финансирования. Рассмотрение запроса на кредит до 300 000 руб. происходит за 1-2 дня. Получение ипотеки может затянуться на неделю и дольше.